此前召開的中央金融工作會議，部署了當前和今后一個時期的金融工作。今年6月發(fā)布的《關于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興加快建設農業(yè)強國的指導意見》，要求推動健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農村金融服務體系，引導更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。

近年來我國農村金融蓬勃發(fā)展，服務體系不斷健全，業(yè)務規(guī)模不斷擴大，產品服務不斷創(chuàng)新，為全面推進鄉(xiāng)村振興作出重要貢獻。然而，當前農村金融服務還有一些短板和弱項，農村“融資難、融資貴、風險高”等問題仍然突出，農村金融服務體系尚不健全，需求滿足程度總體上還不夠高，多層次、多樣化的農村金融服務需求還未得到有效滿足。主要表現(xiàn)包括，為農村地區(qū)提供信貸服務成本高、風險大，農村金融服務可持續(xù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，現(xiàn)有的金融產品和服務方式不能很好滿足農業(yè)農村發(fā)展需求；農戶和農村小微企業(yè)信貸可得性仍然不足，銀行業(yè)金融機構“難貸款”和農村“貸款難”問題并存；農村金融基礎設施和生態(tài)環(huán)境有待提升，信用信息未能有效整合，信用體系建設仍需加強等。

健全農村金融服務體系，要推進農村金融供給側結構性改革，精準發(fā)力，推動體制機制創(chuàng)新，增強金融機構組織能力。農村金融服務體系從供給側看是一個多元化的服務機構體系，要加強頂層設計和立法等制度安排，進一步完善金融政策體系，發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具的作用，加大貨幣政策工具支持力度，加強財政金融政策協(xié)同，形成金融惠農支農綜合法律政策體系。要繼續(xù)完善金融基礎設施建設，完善農村線下金融營業(yè)網點和線上數(shù)字支付平臺體系，完善基礎金融服務生態(tài)環(huán)境、信用環(huán)境，提升農村金融服務的可及性、普惠性，提高農村金融服務水平。要建立完善內部經營體制和激勵約束機制，創(chuàng)新金融機構服務鄉(xiāng)村振興的體制機制，強化對涉農金融機構的正向激勵機制、約束機制和補償機制，更好發(fā)揮貨幣信貸政策、財稅政策、監(jiān)管政策、產業(yè)政策等激勵和約束作用，將涉農信貸業(yè)務納入信貸政策導向評估體系，建立信貸風險補償基金，擴大農村資產抵押擔保融資范圍，拓展多元化金融服務，激勵增加涉農金融供給。要強化統(tǒng)計監(jiān)測與考核評估，創(chuàng)新信貸供給機構合作機制，結合各自定位和特長，在客戶細分、信貸期限、投入領域等方面深化改革，建立分工協(xié)作的農村金融服務組織體系，形成分工明確、相互補充、各具特色、協(xié)同共進的發(fā)展局面，形成適合農業(yè)農村的金融服務鄉(xiāng)村振興運行機制，增強金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興的動力和活力。要深入開展農村信用體系建設，加快推進農村信用評級工作，建立農戶信用評定機制，健全政府性融資擔保和風險分擔補償機制。要充分發(fā)揮“信貸+擔保”“信貸+保險+期貨”的風險分擔作用，完善農村產權確權頒證、抵押登記、流轉交易、評估處置機制，推動融資配套要素市場改革，降低金融機構服務鄉(xiāng)村振興成本，創(chuàng)新增信與風險分擔機制。

健全農村金融服務體系，要堅持創(chuàng)新驅動，按照市場化導向，推動農村金融產品和服務模式創(chuàng)新。多元化的需求主體有多層次、差異化的需求，推動形成市場化、可持續(xù)的金融產品和業(yè)務模式，才能更好地滿足農戶、新型經營主體等的不同需求。要創(chuàng)新農村金融產品，提高金融產品對多樣化需求的適應性，提升信貸產品期限與農業(yè)生產周期的匹配性，努力破解“融資難、融資貴、風險高”的問題。繼續(xù)探索擴大農村資產抵押擔保融資范圍，創(chuàng)新農村貸款抵押方式，穩(wěn)妥有序推進農村土地承包經營權等抵押貸款試點，配合農村土地制度改革和農村集體產權制度改革，促進農村土地資產和金融資源有機結合，盤活農村要素資源，加快形成農村資產抵押融資模式。鼓勵金融機構發(fā)行三農、小微、綠色金融債券，拓寬可貸資金渠道，推動“融資、融智、融商”有機結合，創(chuàng)新搭建招商引資、產銷對接、融資支持等綜合服務平臺，構建農業(yè)產業(yè)鏈金融服務模式。推動金融科技和數(shù)字技術有機融合，鼓勵金融機構運用新一代信息技術，因地制宜打造惠農利民裕民的金融產品與服務，提升農村數(shù)字普惠金融水平。在風險可控前提下，要靈活運用互聯(lián)網技術，實現(xiàn)線上線下結合，降低鄉(xiāng)村金融服務獲得成本，持續(xù)提高服務水平和質效。

健全農村金融服務體系，要加強考核評估、強化監(jiān)管引領、及時推廣經驗，有效防范化解金融風險。加強評估、監(jiān)管、引導，有利于防范金融風險。要推進金融監(jiān)管體制機制創(chuàng)新，探索對不同類型金融機構的差異化監(jiān)管機制，提高監(jiān)管的效率和精度，促進建立競爭有序、健康發(fā)展的農村金融環(huán)境和金融市場，切實提高加快建設農業(yè)強國的金融服務質效。要建立健全與農業(yè)農村高質量發(fā)展相適應的金融指標體系，探索開展金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興評價評估。要強化監(jiān)管引領，落實現(xiàn)有的差異化監(jiān)管政策，進一步細化政策操作細則，將差異化監(jiān)管政策要求融入涉農金融業(yè)務制度和具體操作流程。要及時總結推廣經驗，借鑒各地農村金融改革的好經驗和好做法，加大貨幣政策工具支持力度，強化金融機構組織功能，拓展多元化金融服務等有效制度和創(chuàng)新措施。金融機構要繼續(xù)挖掘可持續(xù)、可復制的農村金融服務模式，引導更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。

（作者單位：東北大學工商管理學院）

（2023年12月9日《農民日報》郭起瑞）